證券時(shí)報(bào)記者獲悉，近日監(jiān)管部門就保險(xiǎn)資金長期投資問題展開調(diào)研，以推進(jìn)保險(xiǎn)資金長期投資，增強(qiáng)對保險(xiǎn)資金運(yùn)用特點(diǎn)規(guī)律及新問題、新形勢的了解掌握。
據(jù)了解，調(diào)研內(nèi)容包括保險(xiǎn)公司資產(chǎn)配置理念、資產(chǎn)運(yùn)用策略等相關(guān)情況，以及對推動(dòng)保險(xiǎn)資金長期投資，保險(xiǎn)資金運(yùn)用在會計(jì)方法、償付能力及績效考核方面的意見建議，對未來一段時(shí)間保險(xiǎn)資金運(yùn)用形勢展望等。
作為大體量長期資金典型代表，保險(xiǎn)資金運(yùn)用一直是市場關(guān)注焦點(diǎn)。近日，監(jiān)管部門亦就保險(xiǎn)資金長期入市情況向部分機(jī)構(gòu)下發(fā)了調(diào)研通知。
(資料圖)
長期低利率環(huán)境下，保險(xiǎn)資金投資面臨的利差損挑戰(zhàn)增加。作為長期負(fù)債資金，保單負(fù)債剛性成本要求資產(chǎn)端實(shí)現(xiàn)收益匹配，另一方面，波動(dòng)的市場環(huán)境和長期低利率預(yù)期對保險(xiǎn)投資收益帶來重大挑戰(zhàn)。近年來，保險(xiǎn)資金投資收益率整體呈下降趨勢。
保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)正在通過多種策略防范利差損，包括推動(dòng)資產(chǎn)負(fù)債長期匹配、提升投資收益穩(wěn)定性。從負(fù)債端來看，今年8月1日起,普通人身險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率從3.5%全面切換至3.0%，緩解了壽險(xiǎn)行業(yè)利差損風(fēng)險(xiǎn)；從資產(chǎn)端來看，平衡收益與風(fēng)險(xiǎn)更加重要，其中優(yōu)化權(quán)益投資、加大優(yōu)質(zhì)權(quán)益資產(chǎn)配置是提升投資收益重要舉措之一。
8月24日，中國證監(jiān)會召開全國社保基金理事會和部分大型銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人座談會。會議提出，在國內(nèi)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級、金融市場改革深入推進(jìn)、長期利率中樞下移的新形勢下，養(yǎng)老金、保險(xiǎn)資金和銀行理財(cái)資金等中長期資金加快發(fā)展權(quán)益投資正當(dāng)其時(shí)。
從資本市場來說，長期資金有助于資本市場穩(wěn)定健康發(fā)展。近年來，保險(xiǎn)資金權(quán)益投資占比有所上升，但整體離監(jiān)管上限有距離。
險(xiǎn)資提升權(quán)益投資比例的難點(diǎn)在哪？一位保險(xiǎn)公司投資人士分析，保險(xiǎn)資金本質(zhì)是負(fù)債，權(quán)益投資比例水平是綜合償付能力水平、流動(dòng)性以及久期匹配等多重因素后形成的。如果不在資產(chǎn)配置的大框架下通盤考量，不改變其他因素，僅提高權(quán)益投資占比，有可能影響流動(dòng)性和償付能力水平。例如，在償二代二期規(guī)則下，權(quán)益資產(chǎn)基礎(chǔ)因子較高，會占用更多資本。
同時(shí)，對于長期負(fù)債資金來說，降低波動(dòng)性對于獲取穩(wěn)定收益有重要意義。有保險(xiǎn)資管人士建議建立促進(jìn)平穩(wěn)交易的體制機(jī)制，提高上市公司質(zhì)量，以及進(jìn)一步完善退市制度等。一個(gè)機(jī)制完善且充滿活力的市場，有利于吸引更多機(jī)構(gòu)資金進(jìn)入并實(shí)現(xiàn)多贏。
相關(guān)政策正在醞釀。證監(jiān)會正在研究制定資本市場投資端改革方案，重點(diǎn)是持之以恒大力發(fā)展權(quán)益類基金，著力提升專業(yè)能力，推進(jìn)行業(yè)費(fèi)率改革，進(jìn)一步增進(jìn)投資者的獲得感滿意度，持續(xù)引導(dǎo)各類養(yǎng)老金、保險(xiǎn)資金等中長期資金加大入市力度，同時(shí)全面優(yōu)化資本市場投資生態(tài)，營造各類資金“愿意來、留得住”的市場環(huán)境，為資本市場服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)引入更多源頭活水。
據(jù)了解，下一步，證監(jiān)會將認(rèn)真研究相關(guān)機(jī)構(gòu)提出的意見建議，主動(dòng)加強(qiáng)與有關(guān)部門的政策協(xié)同，共同為養(yǎng)老金、保險(xiǎn)資金、銀行理財(cái)資金等中長期資金參與資本市場提供更加有力的支持保障，促進(jìn)資本市場與中長期資金良性互動(dòng)。
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